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2026最新！嘉信理财,美国本土券商，无CRS，开户教程！内地身份直连开户：解决+86收不到验证码！IBKR盈透平替！免海外地址、美股交易0佣金！
一、介绍、优缺点和开户材料
今天给大家介绍一下美国本土券商，嘉信理财Schwab
它开户门槛低，无需海外身份和海外地址证明，无账户管理费，无最低结余要求。交易美股、ETF零佣金
可以说，是非常适合大家开户的一个美国券商了
首先介绍一下，嘉信理财1971年就成立了，到目前为止，是美国最大的券商平台之一
同时也是受到美国监管的合法券商平台，可以说是作为盈透证券IBKR的一个平替了
但是IBKR是需要海外身份或者海外长期居住证明的，所以说现在嘉信理财是一个不错的选择
下面说说，嘉信理财的优缺点
首先，它是无账户管理费，无最低结余要求。交易美股、ETF都是零佣金，手续费比较低
其次，目前依然支持中国内地身份（身份证或护照）开户，不需要海外地址证明
同时作为美国本土券商，它也是不参与CRS的
当然需要强调一点，不参与CRS绝对不代表不需要交税，遵守法律、依法纳税
无PDT，也就是无模式日内交易者，账户不再会被判断为PDT了，这个不懂没关系，因为嘉信已经全面取消了，你就当从来没存在过就行
有中文服务和借记卡，不过这个借记卡申请门槛比较高
还有一点也不错，就是无论是网页还是APP，内地网络可以直连，不需要其他任何代理手段
- 门槛及费用低
- 政策友好：
- 不参与CRS
- 无PDT
- 中文服务+借记卡
- 内地网络可用
下面说说缺点，
第一个就是，开户繁琐，嘉信理财可能是所有券商开户最繁琐的一个券商平台了
需要填写的资料很多，不过也不算太复杂，跟着一步一步来操作就行
第二点就是，美国券商的通病，UI和APP做的一般，不够简洁丝滑
如果你之前使用过香港券商的话，可能刚开始使用嘉信会感觉不太习惯，但是用习惯了也还好
第三，虽然嘉信理财支持碎股交易，但是不是所有的股票都支持碎股
其他还有一点小问题，不过都不大，就不再细说了，后面视频内容会提到
- 开户繁琐及审核时间长
- 产品体验一般
- 碎股交易数量有限
那么在开户之前，你需要准备这些材料
第一，护照或者身份证，优先准备护照
然后是一个地址证明，只需要内地地址证明就行，可以是水电气账单或者信用卡账单
本期视频，也会介绍三种不同的地址证明
最后，是最好准备一个国外手机号
如果你还没有的话，可以看我讲解英国手机卡giffgaff的这期视频
当然，如果你不想搞这么麻烦，用内地手机号也可以
虽然内地手机号接收不到验证码，但是可以跳过接收验证码的环节
护照/身份证
中国内地地址证明
手机号（国外最好，内地+86也行）
二、开户
下面，我们来讲讲如何开户
点击链接开户，点击 open an account
然后，往下滑
选择国家为中国
选完国家或者地区之后，会跳转到一个新页面，继续往下滑
这里可以选择三种账户类型，我们选第一个个人账户
这里可以填写邀请码
开户入金40天内，2.5万美金，100美元奖励
填写完了之后，可以点击继续
这里是合规同意书，点击我同意
下面需要填写个人信息
外国人是名在前，姓在后
first name 代表名，last name代表姓
直接用全拼大写拼音来填写，比如 SAN ZHANG
middle name代表中间名，我们可以不用填写
optional代表是可选的意思，所以下面2个可选的，也可以不填
然后重点是，国民选择china中国，然后是出生日期，按照，月，日，年，这样的写法
Email代表电子邮箱
mobile phone number代表手机号码，如果你选择中国手机号，那么国家就选择+86 代表中国
有国外手机号，优先使用国外的，没有的话，填写中国手机号也可以
但注意，由于国内手机号，没办法接收验证码，所以后面一定要跟我操作，跳过接收验证码
填写完之后，点击确定
然后选择身份证件
passport代表护照，有护照优先使用护照
没有护照，使用身份证的话，就选择 other government ID
passport number，就是护照上面的号码
expiration date，代表过期日期，也是按照，月，日，年这样的顺序写
issued by签发国家，选择china中国
都填好后，点击继续
下面就会给你的邮箱填写一个验证码，输入之后，点击继续
然后是输入你的用户名和密码，一定要记牢，不要忘记了
然后还需要设置一个安全问题，你可以把这些信息写在备忘录里面
都填写好了之后，点击继续
下面就需要你填写地址了，你要确保你填写的地址，和后面提交的居住证明保持一致
所有信息都用全拼大写去填，你如果不会写，就让AI帮你翻译
然后国家选择China中国
第一个街道，可以写某个街道，
第二个街道，可以写多少号
城市city，比如SHANGHAI，代表上海
省份province，都按照实际去填写就行
postal code就是邮编
最后面询问你居住地和邮寄地址是否相同，我们选择yes就行，然后点击继续
然后询问你是否要添加信任的联系人
这一步可以以后再添加，直接点继续，跳过它
然后是询问你开户的目的
选择第一个，一般投资
第二个问你资金来源，选择第一个薪水，工资就行
记得注意，这里的资金来源，一定要跟后面的你填写的职业，逻辑保持自洽
下面是询问职业状态，Employed代表受雇
行业这也如实填写，我选了这个Information Technology Professional信息计算专业者
Employer name，是指雇主名，你填写公司的英文名字就行，不会的就AI翻译
下面是询问公司信息
公司属于哪个国家，如实选择就行，比如是中国公司就选择中国china
公司的地址，比如街道，城市，就跟刚刚填个人地址类似，用全拼大写去填
公司地址，不需要你提交证明，所以填个大概就行
下面要排查，我们是否属于内部人士
第一个问题，是询问我们是否是上市公司的董事，10%股份之类的，我们选择NO
第二个问题，询问是否是证券交易从业者，我们也选择NO
2个选项都选择完成之后，点击继续
下面的是询问无纸化文件的信息，都保持默认的勾选，点击继续
第一个Margin，是询问你是否开启融资账户，我们选择yes
下面options trading，是询问你是否要开启期权交易
因为勾选的话，需要额外回答问题
所以，这里我个人选择no，就先不申请开通期权交易了
大家可以自行选择，或者跟我一样，先不开通
第三个，thinkorswim，这是嘉信理财旗下，一款专业交易平台
不管用不用的上，反正没啥损失，可以选择yes
下面核对刚刚填写的信息
如果你检查没问题，就点击继续
到了下面，就是勾选各种协议
把各项协议都点开，其实很简单
基本上其他的，都是只有一个勾选项，你直接一路勾选就行
只有一个例外，就是这有个协议，给了2个选择
我们一定要勾选这上面的，我用红线还特意标出来的nonprofessional subscriber
选择非专业投资者，往往可以获得较低甚至免费的实时行情数据报价
其他的都是一个勾选项，一路勾选下去，进行下一页
下面就是要求，你上传护照和地址证明了
这里还有一个额外注意点，就是你上传的不论是照片还是pdf，这个文件名不能含有中文
你得是英文或者数字，不然就会上传失败
护照就不多说了，直接拍照上传照片就行
下面的地址证明，一定要有自己的名字和上面填写的居住地址
一般就是水电气账单，或者信用卡账单
三种地址证明
这里给大家介绍，我觉得应该能通过审核的三种地址证明文件
第一，信用卡账单
比如招商银行的信用卡账单
第二，港卡的月结单
如果你有众安银行之类的香港银行卡，一般都会有月结单，上面有你的名字和地址
这里我用众安银行举例，
在众安银行首页，点自己的头像
在月结单与通知书这里，去下载月结单
如果你这个地址，跟在嘉信理财填写的地址不一致的话
是可以在众安银行这里修改地址的
在众安银行的首页，点击更多
这里选择个人信息，在这里就可以去修改地址
不过这里有个坑爹的点，就是你修改了地址，月结单上不会实时更改，需要下个月，结单的地址才会变化
（3）券商结单（我本人提交的）
下面介绍第三种，地址证明的渠道
就是券商平台的结单，也是我本人使用的结单
因为我之前开通了复星证券这个平台，我自己是使用这个的结单，通过了ifast的申请，这次申请嘉信理财，我也是使用这个复星的月结单，通过了申请
我们打开星财富APP，在首页底部导航栏，选择账户、点击更多
然后选择我的结单，就能下载了
你可以看到，这个结单的资料内容里面，地址也是中文的
所以，既然我能用中文的地址材料申请通过嘉信理财的开户审核，所以来看，嘉信理财的地址证明，并不需要专门准备英文的文件
当然如果你有英文的，自然是更好
当然除了我上面介绍的三种，信用卡账单，港卡、券商的结单，使用iFAST的结单，应该也可以
你只要确保一个原则，地址证明里面有你的名字和你在嘉信理财填写的相同地址，不管是不是中文还是英文，就可以了
当然别忘记了，文件名一定不要有中文，不然你会在上传文件那一步出现问题
地址提交完成了，到这一步开户就完成了，下面就是耐心等待嘉信那边的审核
我自己也是等待了接近2个月，才收到嘉信理财的开户审核通过的邮件
邮件大概就是这样，写着“thank you, we've opened your new account”
三、填写W-8BEN
提交完开户申请后，下一步，需要我们填写W-8BEN表格
如果你不填写，就会按照预扣30%的股息税
根据中美税收协定，中国是有税收优惠的，填写之后，就只会有10%的股息税
我们点击这个，去填写表格
先切换语言为简体中文，然后点击立即认证
账户持有人信息，我们选择个人
接着询问是否是美国公民，选择否
依旧是名在前，姓在后，用全拼大写拼音
国籍选择中国，出生日期如实填写
接下来是填写税务识别号
美国TIN，我们不用填写
外国TIN选择中国，国外TIN，这里填写你的身份证号码
下面需要填写永久居住地址
因为之前开户填过了，这里会自动填充
如果哪里漏了，你自己再补充一下必填项
下面三个都选择否
最后要填写联系方式，输入自己的邮箱和手机号码
然后勾选信息无误，点击继续
电子服务协议，划到最下面，点击我接受
到了临时电子签名确认码环节，你需要复制这个6位数确认码，后面会使用
并且添加一个问题和答案
把这些都放进备忘录里面，然后点击确认
选中W-8表格，点击继续
这里所有信息都勾选否，然后点击继续
这一页我们美国TIN不适用，国外TIN选择中国，后面的就是填写身份证号码，然后点击继续
条约索求，第一个选择是，第二个，选择中国，然后点击继续
特价和条件，这里选择否，然后点击继续
附加支持文档，我们没有不用添加，直接点击确认并继续
法律认证，全部勾选上，然后点击继续
认证这里，名字依旧是名字在前，姓在后
然后输入刚刚的6位数，临时确认码
第一个不用勾选
我们只勾选第二个，我确认接受上述声名，然后点击电子提交
电子提交声名，勾选，我同意
电子收件人声名，勾选我同意，最后点击电子提交
四、安全设置(不需要手机号验证)
需要在嘉信理财网页端，点击头像图标，然后选择这个安全设定
在左侧导航栏选择双重身份验证，然后选择安全令牌
在谷歌商店或者apple store下载这个APP，叫做Symantec
然后就是填写ID和安全码，这样之后，就能通过安全令牌登录
如果你没有这样操作，后续需要通过手机验证码登录的话，中国+86手机号可能会收不到验证码
那么你只有打这个官方客服电话，这个美国境外+1 415开头的号码，让客服帮你接收验证码了
你需要在美东时间，也可以看到，周六，也是服务时间，同时提供国语服务
五、产品与总结
嘉信理财除了网页端，手机端有2个APP
一款就是嘉信理财Schwab
另一款是thinkorswim
2个APP，都是官方的，同一套账户密码，可以自由登录2个APP
Schwab是没有中文的，但thinkorswim里面是提供中文的
2款APP，可以混着使用，各有优缺点
出入金、碎股交易、交易手续费，这些内容，就放在下期视频讲解了
等大家开户成功，起码也得一两个月了，到时候第2期视频，肯定就做好了
入金的话，可以靠港卡，wise，iFAST来操作
如果你还没有的话，可以看我之前的视频，都讲解过了
五、总结
1.
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